Początki reformy emerytalnej
Od 1999 roku w systemie ubezpieczeniowym obserwujemy duże zmiany. Większość z nas przyzwyczaiła się już do tego, że prawie każdy kolejny rok niesie z sobą nowe rozwiązania w tym obszarze polityki społecznej. Bezpowrotnie minęły czasy, kiedy pracodawca składki na naszą przyszłą emeryturę płacił tylko do ZUS-u. Po prostu - jeszcze kilka lat temu nikt nie interesował się sprawami swojej emerytury, bo nie było takiej potrzeby. Czas przyniósł kolejne przeobrażenia, które miały jednak jeden wspólny cel: dbanie o naszą zasobniejszą emeryturę.
Przyszła emerytura każdego Polaka może być budowana w oparciu o trzy składniki:
- I Filar - obowiązkowy Fundusz Ubezpieczeń Społecznych (ZUS)
- II Filar - obowiązkowy, składki lokowane w Otwartych Funduszach Emerytalnych (OFE)
- III Filar -dobrowolny, dodatkowe składki, mające na celu podwyższenie przyszłej emerytury.
W ramach III Filaru TU SKOK ŻYCIE SA proponuje nową możliwość oszczędzania na przyszłą emeryturę, jaką jest IKE (Indywidualne Konto Emerytalne).
IKE w TU SKOK ŻYCIE SA, to przede wszystkim:
- nieopodatkowane zyski z inwestycji - oszczędzający na IKE nie zapłaci fiskusowi 19 % podatku od dochodów ze swoich oszczędności (tzw. "podatku Belki") do wartości limitu (poza wyjątkami określonymi w załączonym OWU).
- ubezpieczenie na życie, dzięki któremu każdy oszczędzający ma zapewnione bezpieczeństwo bez ponoszenia dodatkowych kosztów
- możliwość wyboru sposobu inwestowania środków, to znaczy, że każdy ma dostęp do trzech rodzajów Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych (UFK)*. W związku z tym oszczędzający posiada jednostki uczestnictwa UFK. Wartość jednostek uczestnictwa codziennie ogłaszana jest w mediach: prasie, internecie i w ten sposób każdy oszczędzający może sprawdzić ile jego oszczędności są warte. Decyzję o tym, w jaki Fundusz TU SKOK ŻYCIE SA będzie inwestować Twoje pieniądze, podejmujesz sam.
- dowolna wysokość wpłat oznacza, że na IKE wolno wpłacać dowolne kwoty, jednak aby nie zapłacić podatku od dochodów kapitałowych w ciągu roku nie można wpłacić więcej niż 300% średniego krajowego, miesięcznego wynagrodzenia. W 2011 roku każdy uczestnik IKE może wpłacić bez podatku od dochodów maksymalnie 10 077 zł (obwieszczenie Ministra Pracy i Polityki Społecznej z dn. 9 listopada 2010 r. w sprawie wysokości kwoty wpłat na indywidualne konto emerytalne w roku 2011, M.P. nr 78, poz. 979).
- dowolne terminy wpłat, gdyż oszczędzanie na IKE, to nie kredyt, którego raty trzeba spłacać w ściśle wyznaczonych terminach. IKE daje oszczędzającemu całkowitą dowolność w wyborze terminów wpłat oszczędności. Dlatego jeżeli będziesz chciał możesz nawet na bardzo długi czas "zawiesić" swoje oszczędzanie, nie zrywając tym samym żadnej umowy i nie likwidując swojego IKE. Ono poczeka na Twoje lepsze czasy.
- bezpłatne wpłaty na IKE - wpłacając pieniądze w SKOK, nie płacisz za przelew do TU SKOK ŻYCIE SA.
- możliwość częściowego zwrotu - w sytuacji, gdy oszczędzający potrzebuje tylko części środków zgromadzonych na IKE. Zwrócone środki podlegają podatkowi dochodowemu od osób fizycznych, a także w części przekazaniu do właściwego ZUS (§ 32 OWU).
- możliwość wskazania Uposażonych - przy zawieraniu umowy o prowadzenie IKE każdy oszczędzający może sam wskazać osobę (osoby) uposażoną, która po jego śmierci otrzyma całość zgromadzonych na IKE oszczędności. W przypadku braku osób wskazanych przez oszczędzającego środki zgromadzone na IKE przechodzą na rzecz osób uprawnionych zgodnie z OWU (małżonka, a w dalszej kolejności na innych spadkobierców).
- brak podatku od spadku obejmującego zgromadzone na IKE oszczędności - przy wypłacie środków na rzecz uposażonych nie będzie również naliczany podatek od zysków kapitałowych .
Nie trzeba zaczynać "od zera", gdyż osoba, która posiada oszczędności w SKOK na rachunku np.: IKS, ROR, lokacie może w całości lub części przenieść je na swoje IKE w TU SKOK ŻYCIE SA.
* Do wyboru Oszczędzający ma następujące UFK:
- Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Rynku Pieniężnego TU SKOK ŻYCIE SA
- Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Stabilny Zmiennej Alokacji TU SKOK ŻYCIE SA
- Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Aktywny Zmiennej Alokacji TU SKOK ŻYCIE SA
Masz pełną dowolność w sposobie podziału środków między poszczególnymi UFK (możesz np.: wybrać jeden fundusz - wówczas 100% środków będzie inwestowane w niego; możesz też na jeden z funduszy przekazać np.: 30%, a na kolejne 10% i 60% itp.). Podział wpłat pomiędzy poszczególne UFK jest ustalany jako wielokrotność 1%.
W dowolnym momencie możesz również (bez ponoszenia żadnych dodatkowych opłat) dokonać zmiany – alokacji wybranego przez siebie funduszu lub funduszów.
Zawsze masz także możliwość dokonania bezpłatnej konwersji jednostek, czyli przeniesienia zgromadzonych środków między funduszami.
To, jaki UFK powinieneś wybrać zależy od tego, jakie ryzyko inwestycyjne chcesz ponieść. Przyjrzyj się uważnie:
- UFK Rynku Pieniężnego TU SKOK ŻYCIE SA:
- poziom ryzyka na stosunkowo niskim poziomie
- inwestycja w instrumenty rynku pieniężnego, głównie bony skarbowe i krótkoterminowe papiery komercyjne
- brak inwestycji w akcje
Mówiąc najprościej UFK Rynku Pieniężnego TU SKOK ŻYCIE SA, to taki Fundusz, w którym poziom bezpieczeństwa równy jest lokatom bankowym. Dlatego też tego rodzaju Fundusz przeznaczony jest dla osób unikających podejmowania większego ryzyka i chcących inwestować przez dłuższy okres czasu. Zminimalizowane ryzyko, towarzyszące temu Funduszowi wiąże się jednak także z umiarkowanymi zyskami.
- UFK Stabilny Zmiennej Alokacji TU SKOK ŻYCIE SA
- średnie ryzyko inwestycyjne
- inwestycja głównie w obligacje skarbowe i akcje spółek publicznych (Fundusz może inwestować w akcje tylko do 50% wartości zgromadzonych środków)
Mówiąc najprościej Fundusz ten jest pośredni, pomiędzy Funduszem Rynku Pieniężnego i Funduszem Aktywnym Zmiennej Alokacji. Przeznaczony jest głównie dla osób poszukujących inwestycji, które dają możliwość uzyskania w założeniu wyższych dochodów niż Fundusz Rynku Pieniężnego, ale również chcących ponieść większe ryzyko inwestycyjne.
- UFK Aktywny Zmiennej Alokacji TU SKOK ŻYCIE SA
- wysokie ryzyko inwestycyjne
- możliwość uzyskania wyższych zysków, z uwzględnieniem przyjętego ryzyka
- inwestycja głównie w akcje spółek publicznych (Fundusz może inwestować w akcje nawet 100% wartości zgromadzonych środków)
Mówiąc najprościej Fundusz ten daje szansę osiągnięcia wysokich zysków przy jednoczesnym wysokim poziomie ryzyka. Wahania wartości jednostek tego Funduszu są wysokie i musisz się liczyć z tym, że lokując w niego pieniądze na krótki okres czasu, możesz dużo zyskać albo stracić. Tak naprawdę ważne jest, kiedy rozpoczniesz inwestowanie w ten Fundusz i kiedy podejmiesz decyzję o wycofaniu pieniędzy.
Kilkuletnie oszczędzanie w ramach tego Funduszu nie wymaga od Ciebie posiadania szerokiej wiedzy o zasadach funkcjonowania rynku finansowego, gdyż wartość akcji na przestrzeni kilku/kilkunastu lat ma co do zasady tendencję rosnącą.
A zatem - jeżeli jesteś:
- osobą zapobiegliwą, która chce zabezpieczyć swoją przyszłości po przejściu na emeryturę,
- osobą chcącą uzyskać wyższe świadczenia emerytalne,
- osobą zainteresowaną korzystnym pomnażaniem inwestowanych środków,
przyjdź do swojego SKOK-u i zrób pierwszy krok w stronę pogodnej emerytury! Pamiętaj, że każda osoba może posiadać tylko jedno Indywidualne Konto Emerytalne, a TU SKOK ŻYCIE SA potraktuje Cię w sposób wyjątkowy! Informacje o szczegółach naszej oferty znajdą Państwo we wszystkich oddziałach SKOK.
Serdecznie zapraszamy!
|
|
Ubezpieczenia
