Dlaczego musisz liczyć na siebie?

CHCESZ MIEĆ DOBRĄ EMERYTURĘ?
-MUSISZ LICZYĆ NA SIEBIE!

Wraz z wprowadzeniem nowego systemu emerytalnego, umożliwiono pracodawcom tworzenie tzw. Pracowniczych Programów Emerytalnych (PPE), aby ich pracownicy mogli gromadzić dodatkowe oszczędności emerytalne. Jednak w ciągu pięciu lat funkcjonowania nowego systemu emerytalnego nie zaobserwowano burzliwego rozwoju III filara - zarejestrowano jedynie ok. 260 PPE obejmujących swoim zasięgiem nieco ponad 100 tys. zatrudnionych w dużych zakładach pracy.
Oczywistym jest, że nie można mówić o sukcesie III filara, jeżeli będzie w nim uczestniczyła jedynie znikoma część Polaków. Dlatego też pojawiły się indywidualne programy emerytalne dostępne również dla samozatrudniających się, rolników i innych osób, które nie miały dotychczas dostępu do PPE
- Trzeba otwarcie powiedzieć, że powstanie indywidualnych programów emerytalnych w ramach tzw. dodatkowego III filaru i ich upowszechnienie jest bardzo ważne, a wręcz niezbędne, jeśli chcemy, aby nasze przyszłe świadczenia emerytalne pozwoliły nam utrzymać odpowiedni standard życia na emeryturze - biorąc pod uwagę fakt, że przyszła emerytura będzie wynosić średnio połowę uzyskiwanego wcześniej wynagrodzenia.
- potwierdza Joanna Owczarek, ekspert w Biurze Rzecznika Ubezpieczonych, pracownik naukowy Katedry Ubezpieczenia Społecznego Szkoły Głównej Handlowej w Warszawie

Emerytalna rzeczywistość

Już w połowie lat 90-tych, kiedy rozpoczęły się prace nad reformą systemu emerytalnego wiadomo było, że powszechny i obowiązkowy system nie będzie w stanie zapewniać emerytury na dotychczasowym poziomie. Wynikało to z bardzo prozaicznego powodu - Państwa nie stać na utrzymanie rosnącej rzeszy emerytów, głównie na skutek starzenia się społeczeństwa (niski przyrost naturalny przy jednoczesnym wydłużeniu się wieku życia). Dlatego konieczna była reforma systemu emerytalnego, która poza wprowadzeniem nowego obowiązkowego systemu umożliwiła również tworzenie dodatkowych planów emerytalnych. Zachęty i namowy specjalistów od ubezpieczeń, aby już teraz myśleć o swojej emeryturze oparte są na naprawdę mocnych i niezbitych argumentach. Oto niektóre z nich:

• Relatywnie niższe świadczenia

Irena Wóycicka w opracowaniu ?Wydatki socjalne w latach 2000 -2020? przedstawia prognozowany, procentowy stosunek przeciętnej emerytury do średniej płacy w 2020 roku:

Emerytura	2020 r.
Z "nowego systemu" (ZUS + OFE)	40-47%

• Niektórzy będą na "straconej pozycji"

Powodów do optymizmu nie mają także reprezentanci tzw. wolnych zawodów, którzy na ogół decydują się na wpłacanie do ZUS najniższych składek na ubezpieczenie oraz rolnicy (ich składki do KRUS także są na najniższym z możliwych poziomie).

• Będziemy coraz starsi

Rok	1998	2000	2005	2010	2015	2020	2025	2030
wiek do 18 lat	42	39	32	30	31	33	34	31
wiek powyżej 18 lat	24	24	23	25	30	36	40	41

W 2030 roku przy obecnym wzroście, populacja Polski zmniejszy się o 2,8 mln osób. Wówczas dzieci i młodzież będą stanowiły zaledwie 15% społeczeństwa (obecnie 25%) Prawie połowa Polaków osiągnie wiek 50 lat, a to przełoży się znacznie, bo niemal dwukrotne na obciążenie kraju związane z wypłatą świadczeń emerytalnych.

Może być jednak znacznie lepiej

Biorąc pod uwagę wszystkie powyższe fakty - nie ma co ukrywać, że przyszłe "państwowe" emerytury Polaków nie będą wysokie.

- Raz jeszcze podkreślam ważność i znaczenie samodzielnego dbania o przyszłą emeryturę. Jedyną możliwością zwiększenia dochodów przyszłych emerytów jest po prostu podjęcie dodatkowego oszczędzania, m.in. w tzw. III filarze, który korzysta ze zwolnień podatkowych
- dodaje J. Owczarek.

Eksperci od ubezpieczeń podkreślają - ważniejsze jest samo upowszechnienie i długofalowe oszczędzanie niż jego wysokość.

Zdaniem J. Owczarek - Bardzo ważne jest podniesienie świadomości ubezpieczeniowej wśród Polaków, czyli w odniesieniu do emerytur ? posiadanie wiedzy o przybliżonej wysokości tych świadczeń z obowiązkowego systemu i możliwościach dobrowolnego, dodatkowego oszczędzania na starość.

Zdaniem analityków rynku, starzejące się polskie społeczeństwo potrzebuje systemu emerytalnego, w którym każdy sam decyduje o wysokości swoich świadczeń po zakończeniu aktywności zawodowej.

Taki przywilej daje między innymi IKE, czyli Indywidualne Konto Emerytalne
- jako jedna z form III filaru.

Dlaczego IKE, to dobry pomysł?

Bo ten sposób gromadzenia oszczędności z myślą o emeryturze, to:

• tanie pomnażanie oszczędności
• wybór sposobu oszczędzania
• możliwość zmiany formy oszczędzani
• brak opłat przy zmianie instytucji finansowej (poza 1 rokiem)
• brak obowiązku dokonywania systematycznych wpłat
• zwolnienie z podatku "Belki"
• opłacalne nawet bez ulgi podatkowej (odroczenie płatności podatku)
• możliwość przenoszenia środków pomiędzy IKE i PPE

Wybór konkretnej formy IKE powinien być poprzedzony szczegółową analizą produktów z uwzględnieniem ich:

• rentowności,
• ryzyka inwestycji oraz
• planowanego okresu oszczędzania

- Warto przy tym zauważyć, że opłaty ponoszone przez posiadacza IKE mają większe znaczenie przy krótkim okresie oszczędzania (do 10 lat). W długim okresie decydująca jest efektywność inwestycji. Dlatego chcąc posiadać emeryturę na godziwym poziomie, trzeba samodzielnie oszczędzać przez min. 15 - 30 lat. - dodaje J. Owczarek.

	CAŁODOBOWE ZGŁASZANIE SZKÓD telefon (58) 550 97 33

	Kalkulator IKE

	Pliki do pobrania Ogólne Warunki Ubezpieczenia - IKE Ustawa o IKE Nowelizacja ustawy o IKE Regulamin UFK - IKE Tabela opłat - IKE Wysokość wpłat na IKE wolnych od podatku Dyspozycja (konwersja) Wniosek o wypłatę, zwrot, wypowiedzenie Instrukcja wniosku o wypłatę, zwrot, wypowiedzenie Pełnomocnictwo ogólne (wzór do ewentualnego wykorzystania) Pełnomocnictwo stałe (wzór do ewentualnego wykorzystania) Pełnomocnictwo jednorazowe (wzór do ewentualnego wykorzystania)